別愁啦,用四宮格釐清金錢的煩惱 山崎俊輔 9787559673329 【台灣高等教育出版社】

編輯推薦
適讀人群 ：25-55歲對家庭財務管理感到困擾的人群
1 作者是日本人氣理財規劃師
2 書中講授的觀點新穎獨特：借四宮格圖畫讓財務煩惱可視化
3 書中講授的方法有很強的實用性、可操作性

內容簡介
薪水就那麼多，怎樣才能存下錢來？
要保持單身還是結婚？不結婚的人該如何生活？
應該只專註主業還是兼顧副業？
當父母需要照顧時，應該辭掉工作嗎？
為晚年準備養老金，首要該做的是什麼？
事關金錢就犯難嗎？有選擇困難症嗎？
日本人氣理財規劃師獨創四宮格思維方法，
清晰看懂關於金錢的秘密！

作者簡介
山崎俊輔，1972年出生，1995年畢業於中央大學法學部 。日本金融智慧公司代表、消費生活諮詢顧問，人氣理財規劃師，專攻投資教育及企業退休金制度。其理財著作通俗易懂，深受歡迎。出版作品《普通員工也能做到的日本版職場熱知識超入門》《讀過後一定讓你感嘆相見恨晚的賺錢方式》《雙職工家庭理財教科書》《攢錢小妙招大全》等。

目錄
Chapter 01
我想解決金錢和心理的問題
01 「在發工資的前一天把省下的錢存起來」，為什麼無法順利完成？ /006
02 如何削減多餘的支出 /010
03 可以在興趣愛好上花多少錢？ /014
04 可以將家務外包，購買高額家電嗎？ /018
05 大家都說「不要存錢要投資」，我卻因為害怕虧損而不敢投資 /022
06 投資有可能導致「資產歸零」嗎？ /026
07 不要購買金融機構推薦的產品 /030
08 投資要從 100 萬日元還是 100 日元開始？ /034
09 為什麼絕對不能碰號稱「安全、可靠、高回報」的投資 /038
10 就算理解了重要性，依然會拖延的人需要做的事 /042
Chapter 02
當你不得不做出人生決定時
01 應該跳槽還是應該留在現在的公司？ /052
02 從金錢的角度看對方適不適合結婚 /056
03 結婚前要不要確認雙方對「金錢」的價值觀？ /060
04 從經濟角度來看，什麼時候生孩子？ /064
05 從金錢和人生的角度思考要不要備孕 /068
06 要保持單身嗎？不結婚的人應該如何生活？ /072
07 如果要相親，應該讓朋友介紹還是利用相親應用程序？ /076
08 租房還是買房，這個永恆的難題有答案嗎？ /080
09 買不買房還取決於有沒有兄弟姐妹 /084
10 房貸選擇固定利率還是變動利率？房子買在近處還是遠處？ /088
Chapter 03
需要為將來做準備的事情
01 物價還會上漲，我們的生活會變成什麼樣？ /098
02 可以選擇不買車，思考共享時代的節約方式 /102
03 應該從事副業還是專註于主業？ /106
04 人生 100 年時光，要不要重新學習技能？ /110
05 應該從什麼時候開始為孩子準備學費 /114
06 為什麼借房貸時首付很重要？ /118
07 贈與和繼承，可以依靠父母的財產嗎？ /122
08 當父母需要照顧時，我們應該辭掉工作嗎？ /126
09 準備「晚年 2000 萬日元」，首先要做什麼？ /130
10 夫妻雙方都應該做正式員工還是打零工？ /134
Chapter 04
大家應該理解的法律和制度
01 「沒有錢卻要借錢立刻購買」為什麼會有損失？會損失多少？ /146
02 現金支付和電子支付，哪種方法好處更多？ /150
03 市面上流行的積分和優惠券優惠在哪裡？應該如何使用？ /154
04 個人編號卡為什麼會提供好幾萬積分？ /158
05 為什麼要加入壽險和車險等保險？ /162
06 利用故鄉稅時應該考慮的重點 /166
07 個人投資為什麼要選擇信託投資基金？ /170
08 iDeCo 和 NISA 的優勢在哪裡？ /174
09 如果從 iDeCo 和 NISA 開始，應該優先選擇哪一項？ /178
10 國家養老金制度真的崩潰了嗎？ /182

前言/序言
你沒有金錢方面的煩惱嗎？應該有吧？
?本來打算好好規劃的，結果每個月發工資前都會一分不剩
?太喜歡自己的偶像了，花在追偶像的開銷很多，總是存不下錢來。
?旅旅遊，吃吃好吃的，錢不知不覺就花超額了。雖然想存錢，但是也想做只有現在能做的事。
?最近人們常說要投資，不要存錢，我聽說投資很重要，可就是覺得害怕，沒辦法下手
?雖然還很遙遠，但是為了養老考慮，必須在 iDeCo（個人定額繳費養老金）賬戶和NISA（少額投資免納稅）賬戶之間選一個了，應該從哪一種開始呢？
?剛結婚，想要孩子，必須認真考慮錢的問題了。
?生孩子以後，想要好好存錢攢錢，可飲食、服飾、旅遊、保險，不知道每一項支出應該控制在多少。
金錢的煩惱總是和人生相關。就算道理都明白，如果不能釐清自己的想法，也會覺得不痛快。
有很多人會從各種各樣的角度給出建議，手機上也充斥著大量關於理財的信息。
重要的是從中找到適合自己的答案。
我做了二十多年理財規劃師（FP），專業是定期定額養老金和養老金規劃，同時致力於提高年輕人的金融知識水平，進行投資教育。
我在二十多家媒體上撰寫關於理財的文章，有《日本經濟新聞》電子版、《金錢現代》、《總裁在線》等，每年會舉行四五十場演講。
通過這些活動，我產生了一些感想。
在理財諮詢中，三四十年跨度的長期規劃叫作「人生規劃」（life plan)。應考慮到結婚、生孩子、購房等大事，以及旅行、搬家等需要花大錢的計劃，以便制定長期理財規劃。讓前來諮詢的人寫下自己的人生規劃，是理財規劃師最基礎的工作。
可是我並不太喜歡人生規劃。制定人生規劃，相當於將自己的生活嵌在一個規定好的模板中，導致人們忘記人生本該有無限個選項。
何時結婚？究竟要不要結婚？生不生孩子？生幾個孩子？會不會生病？買房還是租房？父母有沒有錢？需不需要照顧父母？和丈夫一起外出工作還是做家庭主婦？做正式員工還是打零工？人生的路有太多分岔口。
而且幾年後會出現各種各樣的變化，有的人本來打算單身一輩子，卻在一年後結婚。
人們常說現在是一個多樣性的時代，人生原本就是多樣性的寶庫。
隨著選項越來越多，不會有任何兩個人過上相同的人生，每個人面對的金錢問題也各不相同。
我希望大家在這本書里稍稍跳出框架，找到適合自己的賺錢方式，以及找到適合自己的人生與金錢的最優規劃方案。
釐清自己的價值觀，想一想自己要如何做
簡單解釋，資金流動就是「賺錢」→「花錢」→「通過投資和存錢讓剩下的錢順利增加」。
在我們的人生中，重要的是在資金流動后能夠有盈餘。但是如果每天只吃便利店的飯糰，沒有任何娛樂活動，人生會很無聊，因此我們要巧妙地保持平衡，在花錢的同時也能獲得快樂。
即便是給偶像花錢，只要有分寸就沒問題，因為給偶像花錢能讓你產生幸福感。
愉快地花錢同樣很重要。
在喜歡的事情上花錢時，只要能夠保持日常生活的整體平衡就完全沒問題。
我有時會自稱「御宅族理財規劃師」。我喜歡遊戲、動畫、漫畫，家裡有五千多本漫畫，甚至在漫畫評論專欄寫過連載。
不過我的日常生活很簡單，我對昂貴的壽司沒有興趣，衣服只買性價比高的品牌，用優衣庫、無印良品、 GAP 組合搭配。在我看來，買一件 2 萬日元的衣服或者鞋子，不如買 20 本漫畫。
恐怕在普通的理財書本中，我選擇的優先順序不會獲得認可，但是在這本書里完全沒問題。
資金流動很簡單，每個人都有自己的解決方法。有人選擇換工作，有人選擇節約，有人選擇零存整取定期存款。
第一節約不僅僅是少花錢，還需要看清適合自己的方法，思考在什麼地方用多少錢，在什麼地方可以削減開支。
總而言之，重要的是釐清自己的價值觀，確定自己的處境，想清楚自己要如何做，然後採取行動。
用 2×2 的四宮格將金錢的煩惱可視化
本書會利用圖表幫助讀者整理自己的價值觀，確定自己所在的位置，思考該怎麼做。
我用的是 2×2 的四宮格。
用縱軸和橫軸做出的圖表叫作四宮格圖，書中的圖可以清晰地揭開金錢方面的問題。
圖中有兩條軸，每條軸上有兩個選項，將以下內容可視化。
?行為模式
?制度、法律的區別
?是否有變化
四宮格的好處之一是能夠清晰地看到「應該避開的選項」和「不合理的行為」。
四宮格的四格中，基本上會有一兩項不利的內容。看清了這一點，只要避開不明智的行為和會造成損失的選擇就好。
2×2 的軸上還標註了「○」「△」「×」符號，表示選項的相對優劣。加上符號簡單易懂，比如「×」就是應該注意避免的行為。請大家按照自己的情況進行選擇，儘可能不要選擇標註「○」的選項。
另外，四宮格的另一個優點在於「可以看到自己應該朝哪個方向努力」。圖中畫著大大的「→」。請大家記住，如果方向是從左下到右上，就要以這個方向為目標。
如果你現在的狀態位於左下的格子中，只要將自己的狀態調整到右上的格子就好。只要能夠意識到這一點，就能明確採取實際行動的意義，增加執行的動力。
四宮格應該可以讓你朝解決金錢煩惱的方向邁出第一步。
金融經濟教育的關鍵在於培養獨立思考能力
從 2022 年開始，大學為了培養學生的金融素養，開設金融經濟教育課程，這在金融界也引發了話題。
有關金錢的知識越早學習越好。使用消費信貸借款和定額分期支付的信用卡?，被還款的壓力逼到絕境后再了解借貸的知識，就太晚了；如果想要藉助長期投資理財，比起從四五十歲開始，還是從二三十歲就早早開始更好。
另一方面，我也聽到有人擔心孩子沉迷股票，也有人看到學校教授投資失敗的負面新聞后產生擔憂。其實孩子在學校接觸到的金融經濟教育涉及與金錢有關的各方面知識，歸根結底是在「家庭課」等課堂上進行的。基本內容是「賬本」和「家庭收支情況管理」，在此基礎上延伸出去，包含「投資」和「股票」等增加資產的方法。理解自身和家庭在金錢方面的問題，思考如何解決問題，養成獨立思考的習慣，我認為這就是金融經濟教育的目標。如今中學生的課程中包含「主動學習」，需要學生主動調查、思考並且得出結論。將金融經濟教育的知識與主動學習結合，或許可以解決今後年輕人在金錢方面的問題。既然如此，需要擔心的反而是已經走上社會的人們，也就是二三十歲的年輕人。這本書寫給必須提高金融素養、增強判斷能力的一代人。
希望這本書能讓有金錢方面煩惱的你，找到適合自己的增加資產的方法，幫助你過上富足的人生。