金融消費者權益保護的法律實踐及合規體系構建 王岩飛 樊思琪 9787519781590 【台灣高等教育出版社】

內容簡介
本書作者為長期從事金融消費者權益保護工作的一線人員，通過市場調研、數據分析、案例分析、法律文本解讀等多種研究方法，將金融消費者權益保護工作與企業合規管理理念融通，從金融消費者權益保護基本理念、行政監管及司法實踐、金融業務具體環節的合規要點、數字金融新興問題的挑戰、合規體系構建等方面，系統地介紹了金融消費者權益保護工作的方方面面，並結合實踐經驗，提出了可操作性的解決方案及合規建議，以期為金融機構開展金融消費者權益保護工作提供參考。

作者簡介
王瑞飛，北京市京師（深圳）律師事務所聯合創始人、青年律師工作委員會主任、法律研究院院長、數字經濟法律事務中心主任，廣東省律師協會數字經濟法律專業委員會副秘書長，深圳市律師協會數據合規專業委員會副主任，深圳市大數據研究與應用協會首席法律顧問、數據合規研究院執行院長。《中小企業合規管理體系有效性評價》起草人，國際認證萊茵TUV DPO（歐盟數據保護官）、深圳數據交易所認證數據交易合規師（DEXCO），長期專註于企業合規、數據合規及信息安全保護等業務。
樊思琪，北京市京師（深圳）律師事務所青年律師工作委員會副主任、數字經濟法律事務中心副主任、金融科技法律事務部副主任，深圳市大數據產業協會、深圳市大數據研究與應用協會專家顧問。國際認證萊茵TUV DPO（歐盟數據保護官），深圳數據交易所認證數據交易合規師（DEXCO），曾任職于銀行、證券公司等多家金融機構，具有法律和金融複合知識背景。
姜風，移動支付網創始人，十三年行業研究經驗，長期關注金融科技行業模式、運作及營銷方式。擁有極強的新聞敏感度，能準確挖掘行業熱點，參与調研過各種金融科技應用場景和企業，對行業現狀及未來發展、產品形態、用戶體驗等具有全方位的了解。

精彩書評
在金融領域，信息不對稱普遍存在且專業性、涉眾性更強，消費者權益保護工作的重要性、緊迫性、複雜性和長期性凸顯。本書基於法律實踐，探索構建金融消費者權益保護的合規體系，同時深入分析數字金融背景下金融消費者權益保護的新挑戰、新思路，針對性和實用性強，對金融管理部門、金融機構和金融消費者都有較好的啟示和幫助。
——招聯首席研究員、復旦大學金融研究院研究員 董希淼
知行合一者勝，見規行矩者達。《金融消費者權益保護的法律實踐及合規體系構建》一書從企業合規管理的角度出發，通過法律法規研究、案例分析、實務調研及數據統計分析等多種方式總結歸納了金融消費者權益保護合規工作中的痛點，為金融消費者權益保護工作的實踐提供了有效、有利參考。
——北京市朝陽區第三屆律師協會副會長 蔡春雷

目錄
目 錄
第一章 金融消費者權益保護體系
第一節 金融消費者概述
第二節 金融消費者的權利
第三節 金融消費者權益保護監管體系
第四節 金融消費者權益保護重要政策解讀
第五節 金融消費者權益保護現狀及域外經驗
第二章 行政監管及司法實踐概況
第一節 金融消費者權益保護違規要點
第二節 金融消費者權益保護行政處罰基本情況
第三節 金融消費者投訴情況
第四節 金融消費者權益保護的司法實踐
第三章 金融消費者權益保護合規建設要點
第一節 金融產品銷售的法律規範及合規要點
第二節 金融消費者權益保護視角下的信息披露
第三節 金融廣告的監管要求及合規要點
第四節 個人金融信息保護的合規應對
第五節 金融機構催收業務的合規要點
第六節 金融機構外包服務管理的合規要求
第七節 金融消費者教育
第八節 金融消費糾紛解決機制
第四章 數字金融背景下金融消費者權益保護工作的新挑戰
第一節 數字金融概述
第二節 金融數據的安全管理與共享交易
第三節 金融演算法與消費者公平交易權
第四節 金融產品的網際網路營銷
第五節 數字貨幣的機遇與風險
第六節 網際網路平台涉金融業務的監管與完善
第五章 金融消費者權益保護合規管理體系的構建思路
第一節 金融消費者權益保護工作機制
第二節 金融消費者權益保護制度
第三節 金融消費者權益保護工作的標準操作指引
第四節 合規管理體系構建思路在金融消費者權益保護合規工作中的具體應用
第五節 多元化糾紛解決機制的完善
第六節 行業自律是合規實踐的有益補充
第七節 數字金融背景下消費者權益保護工作的應對思路

前言/序言
前 言
金融消費者是金融市場的重要參与者，也是金融業持續健康發展的推動者。加強金融消費者權益保護工作，是防範和化解金融風險的重要內容，對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義。
隨著我國金融市場的發展，個人參與金融活動的頻率越來越高，越發頻繁的市場活動必然帶來更高的管理難度和多樣化的法律問題。與此同時，我國針對金融消費者權益保護的立法工作尚不夠完善，金融機構的金融消費者保護體系構建需要長時間的完善和鞏固，金融消費者的金融知識和法律意識還需要提升，加之我國消費者權益保護採取的是傾斜性立法原則，這給金融機構的消費者權益保護工作帶來了挑戰。
近年來，金融消費者權益相關的法律糾紛和投訴數量攀升，金融消費者權益保護已經成為金融監管部門和金融機構的重要工作內容。
從立法層面，有關金融消費者權益保護的相關立法不斷完善。2013年《消費者權益保護法》修改後，新增了關於提供金融服務的經營者對消費者的說明義務。國務院辦公廳發布的《關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》從健全金融消費者權益保護機制、建立金融消費者適當性制度、保障金融消費者財產安全權、保障金融消費者知情權、保障金融消費者自主選擇權、保障金融消費者公平交易權、保障金融消費者依法求償權、保障金融消費者受教育權、保障金融消費者受尊重權、保障金融消費者信息安全權十個方面對金融機構行為規範提出了要求。近年來，金融監管部門也連續出台了一系列金融消費者權益保護領域的部門規章，如《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》等。
在執法和司法層面，中國人民銀行、原中國銀保監會、中國證監會等監管部門不斷加強金融消費者權益保護工作，積極開展多種監管措施，普及金融消費者權益保護知識，查處了一批侵害消費者利益的典型案例，金融消費者權益保護工作取得了階段性成果。與此同時，隨著金融消費糾紛案件的增加，司法機關也在不斷加強和完善金融消費領域的糾紛解決機制。《全國法院民商事審判工作會議紀要》專門就金融消費者權益保護糾紛案件的審理進行規定，尤其是在適當性義務的履行方面，對金融機構提出了很高的證明要求。
2023年3月發布的《黨和國家機構改革方案》中，將中國人民銀行有關金融消費者保護職責以及中國證監會投資者保護職責，正式划入掛牌后的國家金融監督管理總局，即原「一行兩會」中關於金融消費者權益保護方面的工作，將由國家金融監督管理總局統一負責，進一步加強和完善了金融消費者權益保護機制，提升了金融消費者權益保護工作的有效性。
在多重要素的影響下，金融機構關於建立和完善金融消費者權益保護的系統性工作顯得尤為重要。金融消費者權益保護的系統性工作包括建章立制、行為守則、培訓宣傳、信息安全等多個方面，涵蓋了金融消費者的知情權、公平交易權、受教育權、信息安全權等多個維度，需要綜合管理、技術、法律等多種學科知識，是一項複雜性工作。儘管金融監管部門不斷加強金融消費者權益保護的監管工作，金融機構也在不斷完善金融消費者權益保護的合規管理機制，但面對日益複雜的金融產品及頻發的糾紛事件，如何有效地開展金融消費者權益保護工作，避免合規體系的落實成為「紙上談兵」，如何自上而下地將合規義務融入經營的各個環節，如何打通「最後一公里」，成為每一個金融機構不得不面對的難題。
本書作者為長期從事金融消費者權益保護工作的一線人員，通過市場調研、數據分析、案例分析、法律文本解讀等多種研究方法，將金融消費者權益保護工作與企業合規管理理念融通，從金融消費者權益保護基本理念、行政監管及司法實踐、金融業務具體環節的合規要點、數字金融新興問題的挑戰、合規體系構建等方面，系統地介紹了金融消費者權益保護工作的方方面面，並結合實踐經驗，提出了可操作性的解決方案及合規建議，以期為金融機構開展金融消費者權益保護工作提供參考。
本書出版恰逢國家金融監督管理總局、中國人民銀行、中國證監會、國家網信辦聯合啟動「金融消費者權益保護教育宣傳月」活動，期望此書能為金融消費者權益保護工作作出些許貢獻，也請業內人士多多指正！