金融科技創新與經濟增長協同發展研究 陳麗平 霍雪松 楊雪 9787523107904 【台灣高等教育出版社】

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書名：金融科技創新與經濟增長協同發展研究
ISBN：9787523107904
出版社：現代
著編譯者：陳麗平 霍雪松 楊雪
頁數：180
所在地：中國大陸 *此為代購商品
書號：1742877
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內容簡介
金融發展、科技創新與實體經濟增長之間的關係一直都是經濟增長領域的重點和熱點話題。改革開放以來，中國經濟呈現飛速發展的趨勢，金融發展、科技創新也在實體經濟增長中扮演著不可或缺的重要角色。實體經濟是現代經濟體系的主動脈，在整個國民經濟中可以說是立國之本、強國之基，其重要性不言而喻。良好的實體經濟基礎對現代國家的可持續性發展起著至關重要的作用。實體經濟的主體是製造業，要實現實體經濟的穩步增長，就要促進我國傳統製造業的轉型升級，著重發展戰略性新興產業。只有大力培育和發展戰略性新興產業，才能促進經濟變革、結構優化，推動實體經濟高質量發展。因此，《金融科技創新與經濟增長協同發展研究》基於戰略性新興產業視角研究金融發展、科技創新與實體經濟增長之間的關係，為實體經濟增長的研究帶來了新突破，有助於更好地理解實體經濟的發展新趨勢，促進實體經濟持續健康發展。
金融發展與實體經濟之間是相輔相成的關係，強大的實體經濟能促使金融業更好地服務大眾和社會。與此同時，金融產業的快速發展也可以推動實體經濟更好地發展。但現實並不如人所願，隨著金融行業的快速發展，大量金融資源轉向了虛擬經濟行業，脫離了實體經濟，使得經濟發展出現”脫實向虛”的現象。因此，在中國經濟發展的轉型時期，金融發展與實體經濟增長之間的關係成為學者們關注的重點。
《金融科技創新與經濟增長協同發展研究》基於戰略性新興產業視角研究金融發展、科技創新對實體經濟發展的影響，聚焦中國金融發展、科技創新和實體經濟三者發展現狀和亟須解決的關鍵性科學問題，掌握金融與科技融合發展的實踐探索過程，並利用省際面板數據構建計量模型，分析金融發展如何影響實體經濟發展、科技創新如何影響實體經濟增長、金融與科技融合發展如何影響實體經濟增長，一定程度上豐富了金融發展、科技創新與實體經濟增長關係的相關理論，得出的結論也在一定程度上可以為中國實體經濟發展面臨的問題提供借鑒和參考。
《金融科技創新與經濟增長協同發展研究》內容豐富全面，邏輯清晰，對經濟增長有一定的借鑒意義。

目錄

第一章 金融科技概述
第一節 金融與科技的關係
第二節 金融科技範疇、理論與實踐
第二章 金融科技的技術創新
第一節 大數據技術
第二節 人工智能
第三節 雲計算技術
第四節 區塊鏈技術
第五節 物聯網技術
第三章 金融基礎設施的變革創新
第一節 信息基礎設施的變革創新
第二節 支付清算的變革創新
第三節 征信科技的變革創新
第四節 監管科技的變革創新
第四章 金融發展、科技創新與實體經濟增長的理論基礎
第一節 金融發展與科技創新理論
第二節 金融發展與科技創新融合發展的理論
第三節 金融發展、科技創新與實體經濟增長的作用機理
第五章 金融科技與產業結構升級
第一節 科技金融、科技創新與產業結構升級理論分析
第二節 科技金融、科技創新與產業結構升級政策建議
第六章 金融科技對貨幣的影響
第一節 金融科技與貨幣均衡
第二節 金融科技與貨幣政策
第七章 金融科技對投資與創業的影響
第一節 金融科技帶來投資熱
第二節 金融科技成為創業新風口
第八章 金融科技風險及其控制監管
第一節 金融科技風險
第二節 金融科技監管
參考文獻

精彩書摘
《金融科技創新與經濟增長協同發展研究》：
三、金融科技變革支付清算設施的路徑
（一）通過網聯平臺推進支付行業”斷直連”
隨著互聯網金融的快速發展，眾多的非銀行支付機構通過與商業銀行兩兩直連實現跨金融機構的資金清算，相當於支付機構變相從事跨行清算業務。這種支付機構和銀行之間兩兩直連形成的支付市場相對封閉、相互割裂，交易過程中資金和信息不透明，容易形成監管真空，而且規模不斷增加的備付金”息差”收益吸引眾多支付機構參與。這種”直連”模式造成各商業銀行的業務平臺的重複建設，再加上支付機構風險管控水平良莠不齊，缺乏完備的風險防控體系，存在著潛在的金融風險傳遞鏈條，對金融業的穩定運行造成威脅。
網聯是中國人民銀行為非銀行支付機構搭建的統一的網絡資金支付清算平臺，其建立和上線運行結束了原來的多頭直連清算運行模式，克服了原先支付機構和銀行之間”直連”清算模式的弊端，有助於建立開放性、整體性的非銀行支付市場，進一步優化支付市場的競爭環境，形成更加和諧的創新格局。中國人民銀行建立的與此配套的備付金存管制度，取消了支付機構的備付金利息收入，結束了支付機構”息差”式盈利模式，引導其回歸主營的支付業務。非銀行支付機構也加大了創新力度，逐漸實現向技術服務提供商的轉型，利用自身技術優勢，為企業用戶提供技術支撐和服務；依託各種豐富場景朝金融化方向轉型，多渠道為商戶、個人客戶提供泛金融化服務，通過”場景+支付+金融”不斷開拓創新服務內容，開闢更多市場空間。
網聯清算平臺是國內首個全面採用分布式雲架構體系搭建的重要金融基礎設施，其通過北京、上海、深圳三地建設的六個數據中心，實現平臺系統交易數據高速、集中處理，規範化程度高、處理性能強。網聯清算平臺支持協議類支付和認證類支付兩大類五大項基礎支付業務功能，可實現從應用、服務器、數據中心到城市地域的多層級橫向擴展，以適應網絡支付規模的高速增長態勢，並具備數據一致性等全面高標準技術特點，保障支撐海量網絡支付業務併發處理。
（二）支付領域身份識別技術多樣化、智能化
1 以二維碼技術為主要支撐的條碼支付
二維碼支付技術是一種基於賬戶體系搭建起來的新一代無線支付方案。二維碼技術利用二進制0和1作為代碼，同時使用若干個與二進制相對應的幾何形體表示文字數值信息。條碼支付是以二維碼技術為主要支撐的，具有支付快捷、應用門檻低等優點，能夠為線下實體商戶提供快捷、安全的現場支付解決方案，無須安裝POS機，只需一部智能機直接掃描用戶手機上的二維碼即可向用戶發起收銀。
二維碼包括靜態條碼和動態條碼。利用靜態條碼進行支付的，其風險防範能力最低，而且同一客戶單日累計交易金額有上限；利用動態條碼進行支付的，在使用條碼收付款時，手機電子屏上的動態條碼是更新的，不容易被替換盜用，風險防範能力比較強。
2 以人工智能技術為主要支撐的刷臉支付
刷臉支付是基於人工智能、機器視覺、3D傳感、大數據等技術實現的新型支付方式，主要通過生物識別、機器學習等技術提高便捷性、安全性。而生物識別技術具有精、准、快等優點，進而提高客戶體驗和使用的安全性，能夠有效降低欺詐和盜用風險，目前在手機解鎖、身份驗證、支付交易等領域應用廣泛。例如，國內部分商業銀行引入無卡取款業務，用戶通過人臉識別驗證成功，輔之以手機號、身份證號、交易密碼等核驗身份，無須帶卡就可以在ATM上完成取款操作。非銀行金融機構通過與商場超市合作，推出基於人臉識別技術的”刷臉”支付銷售模式。
（三）跨境支付
1 香港內地互通的”微信香港錢包”
2018年9月，在中國人民銀行和香港金管局支持下，騰訊與中國銀聯聯合推出”微信香港錢包”，這是首個為香港用戶提供的到內地跨境移動支付服務的電子錢包，香港同胞僅需攜帶一部智能手機到內地，使用微信香港錢包，即可輕鬆解決衣、食、住、行等領域的支付需求。香港居民在內地消費，只需打開微信香港錢包就可以直接進行掃碼支付，所消費的金額按照實時匯率轉化為港元再從消費者綁定的銀行卡中扣除，省去了以前香港居民在內地消費時需要頻繁兌換貨幣的麻煩。如果消費者想辦理退款，資金會按照消費者支付時的匯率原路退回。微信香港錢包極大地優化了香港居民在內地的消費環境，使香港居民同樣可以享受移動支付帶來的便捷性和舒適感。
2 區塊鏈技術支撐的跨境支付場景多樣化
（1）傳統跨境支付
跨境支付是指兩個或兩個以上國家或者地區的經濟主體之間因國際貿易、國際投資及其他方面所發生的國際資金跨國和跨地區轉移的行為。各國貨幣不同，經濟主體的開戶行不同，因而需要通過一定的結算工具和支付系統實現兩個國家或地區之間的資金轉換，最終完成交易。傳統的跨境支付清算方式主要有電匯、托收、信用證，一般是通過SWIFT進行，整個支付過程參與方比較多，環節 多，整個業務流程比較冗長，從資金匯出到收款人收到資金需要2-3天，而且費用很高，使一些較小額的跨境支付顯得很尷尬，其成本和效率問題成為跨境支付的瓶頸。同時，傳統跨境支付清算還面臨資金收付雙方的信用風險、金融機構人員因素產生的操作風險、互聯網安全性問題等。
（2）區塊鏈支持的跨境支付
區塊鏈具有去中心化、信息不可篡改、開放透明、風險低等特性，跨境支付區塊鏈充分發揮了這一分布式記帳技術的特點，將跨境支付的參與方連接起來，建立互信鏈接平臺，實現互聯互享，可以提高交易透明度，降低資金風險，減少交易環節 和成本，加快結算和清算的速度，從而極大地提高跨境支付的效率。
跨境支付引入區塊鏈技術，首先匯款人根據需要向匯款行提出匯款申請，匯款行根據匯款申請、收款人信息選擇鏈上最佳匯款路徑，確定收款行，並發起清算，包括匯款行賬戶行、清算行、收款行賬戶行在內的鏈上相關節 點均會同時收到匯款和清算的請求，然後它們再根據匯款指令確認資金轉帳，完成清算，最後收款行向收款人發出資金到賬通知，完成跨境支付。

前言/序言
金融發展、科技創新與實體經濟增長之間的關係一直都是經濟增長領域的重點和熱點話題。改革開放以來，中國經濟呈現飛速發展的趨勢，金融發展、科技創新也在實體經濟增長中扮演著不可或缺的重要角色。實體經濟是現代經濟體系的主動脈，在整個國民經濟中可以說是立國之本、強國之基，其重要性不言而喻。良好的實體經濟基礎對現代國家的可持續性發展起著至關重要的作用。實體經濟的主體是製造業，要實現實體經濟的穩步增長，就要促進我國傳統製造業的轉型升級，著重發展戰略性新興產業。只有大力培育和發展戰略性新興產業，才能促進經濟變革、結構優化，推動實體經濟高質量發展。因此，本書基於戰略性新興產業視角研究金融發展、科技創新與實體經濟增長之間的關係，為實體經濟增長的研究帶來了新突破，有助於更好地理解實體經濟的發展新趨勢，促進實體經濟持續健康發展。
金融發展與實體經濟之間是相輔相成的關係，強大的實體經濟能促使金融業更好地服務大眾和社會。與此同時，金融產業的快速發展也可以推動實體經濟更好地發展。但現實並不如人所願，隨著金融行業的快速發展，大量金融資源轉向了虛擬經濟行業，脫離了實體經濟，使得經濟發展出現”脫實向虛”的現象。因此，在中國經濟發展的轉型時期，金融發展與實體經濟增長之間的關係成為學者們關注的重點。
本書基於戰略性新興產業視角研究金融發展、科技創新對實體經濟發展的影響，聚焦中國金融發展、科技創新和實體經濟三者發展現狀和亟須解決的關鍵性科學問題，掌握金融與科技融合發展的實踐探索過程，並利用省際面板數據構建計量模型，分析金融發展如何影響實體經濟發展、科技創新如何影響實體經濟增長、金融與科技融合發展如何影響實體經濟增長，一定程度上豐富了金融發展、科技創新與實體經濟增長關係的相關理論，得出的結論也在一定程度上可以為中國實體經濟發展面臨的問題提供借鑒和參考。本書內容豐富全面，邏輯清晰，對經濟增長有一定的借鑒意義。

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